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Assurance habitation | Assurance résidentielle

Contrairement aux idées préconçues, les propriétaires canadiens qui ont acheté leur résidence sans aide financière et qui n’ont pas de prêt hypothécaire ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation. Cela dit, il serait très imprudent de laisser votre domicile et tout ce qu’il contient sans protection face aux risques de perte et de dommages inhérents à tant d’événements courants. Votre habitation représente un investissement important qui doit être protégé, mais quelle est la meilleure façon de bénéficier des garanties étendues dont vous avez besoin, à des tarifs qui restent peu élevés? Communiquez avec un conseiller en gestion de risques de confiance, comme les Services aux particuliers de Marsh. Entre 2018, 40,11 % des personnes qui nous ont demandé une proposition de prix d’assurance habitation ou automobile ont souscrit une assurance à travers nos services. Dans un environnement très concurrentiel, c’est une statistique de laquelle nous sommes fiers. Ce chiffre vous donne une idée du nombre de personnes que nous aidons chaque année.

AVEC LES SERVICES AUX PARTICULIERS DE MARSH, VOUS POUVEZ :
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Ne manquez plus jamais une occasion d’économiser de l’argent; nous vous contacterons environ 30 à 45 jours avant votre prochain renouvellement.

Les taux changent souvent et varient beaucoup d’un assureur à l’autre. De nombreux facteurs, comme le type de véhicule que vous conduisez, votre lieu de résidence, votre âge, votre sexe, le nombre d’accidents de la circulation récents, et même le nombre de kilomètres que vous parcourez peuvent entrer en compte dans le calcul de votre taux d’assurance. Cependant, les assureurs attribuent des valeurs différentes à vos données personnelles. C’est pour cela qu’il convient de comparer les offres de taux de façon régulière. Faites des Services aux particuliers de Marsh votre conseiller en gestion de risques de premier choix.

À propos de nous

Les Services aux particuliers de Marsh sont des courtiers d’assurance certifiés qui s’occupent de plus de 40 000 clients au Canada. Les Services aux particuliers de Marsh, qui administrent environ 250 programmes d’assurance automobile et habitation de groupe, sont aussi un groupe d’expertise actif de Marsh Canada Limitée. Marsh Canada compte quelque 1 100 employés et des bureaux répartis dans 13 villes canadiennes. Marsh est un leader mondial dans le domaine du courtage d’assurances et du conseil en matière de gestion de risques.

Avec les Services aux particuliers de Marsh, vous disposez d’une équipe de courtiers d’assurances avertis et expérimentés, qui s’empresseront de vous aider à déterminer vos besoins en assurance habitation et automobile.

Les Services aux particuliers de Marsh allient la force et la stabilité d’une entreprise nationale au souci d’offrir des services professionnels et personnalisés.

Rabais sur l’assurance habitation

Les assureurs offrent tous des rabais sur l’assurance habitation dans le cas de certaines caractéristiques de garantie qui, d’après eux, réduisent le risque. Les assureurs ne proposent pas ces rabais à tous les assurés de manière universelle. De la même manière, les rabais peuvent varier d’un assureur à l’autre. Dans ce cas, il vaut mieux travailler avec un courtier expérimenté qui peut vous aider à trouver le meilleur taux disponible et tous les rabais auxquels vous avez droit. Voici une liste non exhaustive des rabais les plus souvent offerts par les assureurs de résidences :

  • Rabais pour système d’alarme : les systèmes d’alarme réduisent les risques de cambriolages. Les rabais d’assurance sont courants après l’installation d’un système d’alarme.
  • Absence de réclamations : si vous déclarez peu ou pas de sinistres à votre assureur, votre habitation sera considérée comme un risque peu élevé. Les assureurs récompensent souvent l’absence de réclamations sur une période donnée par un rabais approprié.
  • Rabais applicables aux programmes de groupe : les employés de certaines entreprises et les membres de certaines associations ont droit à des taux de groupe préférentiels pour leur assurance automobile et habitation. Appelez votre courtier des Services aux particuliers pour savoir si votre société participe actuellement à l’un de ces programmes. Votre organisation comporte plus de 250 employés à temps plein ou membres? Demandez un programme de groupe pour votre entreprise.
  • Rabais pour la stabilité résidentielle : ce rabais s’applique si vous habitez dans votre résidence actuelle pendant un certain nombre d’années.
  • Rabais pour les citoyens d’un certain âge : ce rabais s’adresse aux personnes d’un certain âge. Les critères varient d’un assureur à l’autre. Pensez à demander à votre courtier d’identifier les assureurs qui vous proposent ce type de rabais.
  • Rabais pour les assurés libres d’hypothèque : le fait d’être libre d’hypothèque est déjà une récompense en soi, mais certains assureurs offrent un rabais sur l’assurance dans ce cas précis. N’oubliez pas que la loi canadienne n’impose pas aux propriétaires de résidences exemptes de dettes d’assurer leur bien, mais il n’est jamais recommandé de se passer d’assurance habitation dans ce cas.
  • Rabais pour les habitations neuves : statistiquement, les constructions récentes connaissent moins de sinistres. Les assureurs offrent souvent des rabais lorsqu’il s’agit d’assurer une habitation récente.
  • Rabais professionnel : ce rabais peut s’appliquer en fonction de votre assureur et de votre métier ou de votre carrière professionnelle.
  • Rabais pour polices multiples : généralement le rabais le plus avantageux. Assurez votre habitation et votre automobile avec le même assureur et bénéficiez de rabais conséquents sur chaque police souscrite. Certains assureurs vous offriront ce type de rabais en toute bonne foi si les dates d’expiration de vos assurances habitation et automobile ne concordent pas et que vous acceptez de changer de garantie plus tard dans l’année.
  • Rabais pour l’installation d’extincteurs automatiques dans les appartements et les copropriétés : étant donné que l’installation d’extincteurs automatiques est un facteur prouvé de réduction des risques et de la gravité des dommages occasionnés par un incendie, les assureurs offrent souvent un rabais aux assurés vivant dans des immeubles équipés.
  • Rabais accordé aux codes postaux privilégiés : les assureurs évaluent le risque de réclamation en fonction de l’emplacement géographique de votre résidence. Certains assureurs tiennent même compte du code postal. Si vous vivez dans la zone d’un code postal en particulier, vous pourriez bénéficier de ce type de rabais.

Couverture d’assurance habitation

  • Assurance de biens : police de première ligne de votre résidence. Elle garantit généralement le bien contre les risques courants comme les incendies, le vol et certains dommages causés par des intempéries. Une assurance de biens vous offre en général un choix de polices couvrant tous les risques ou certains risques spécifiés. Les garanties tous risques offrent généralement une protection plus étendue qui exclut uniquement les risques explicitement listés dans la police.
  • Contenu : l’explication la plus claire de « contenu » ici serait de dire que si l’on pouvait retourner votre habitation et la secouer, le contenu serait ce qui en tomberait; ce qui ne tomberait pas ferait partie de la structure et ne serait pas couvert. En général, certains éléments sont tout de même exclus. Veuillez lire attentivement votre police pour en savoir plus.
  • Responsabilité civile à l’égard de tiers : la plupart des personnes savent que la responsabilité civile à l’égard de tiers couvre la responsabilité à l’égard des événements courants sur leur propriété, comme les chutes par glissade ou faux pas, ou même la chute d’un arbre du jardin qui endommage la propriété d’un voisin. Cependant, elle vous protège aussi dans certains cas qui n’ont rien à voir avec votre résidence. Par exemple, si vous êtes en vacances, où que ce soit dans le monde, et que vous êtes considéré comme responsable de lésions corporelles ou de dommages matériels aux biens d’autrui, il est probable que votre assurance responsabilité civile à l’égard de tiers vous protège.
  • Avenant d’accident : cette option de garantie a plusieurs noms, mais elle est essentiellement conçue pour empêcher une augmentation de vos taux d’assurance suite à une réclamation, en échange d’un montant de prime fixe.
  • Coût de remplacement garanti : ce type d’assurance garantit le coût de remplacement de votre domicile, même si celui-ci excède la limite de votre police d’assurance.
  • Assurance tous dommages confondus : si le montant d’une réclamation dépasse la limite de garantie d’une clause particulière de la police d’assurance, une assurance tous dommages confondus combinera les limites des différentes sections de la police afin d’offrir une limite globale plus élevée.
  • Évacuation de l’eau / refoulement d’égouts : les dégâts causés par l’eau font partie des réclamations les plus fréquemment couvertes par les assureurs. Les réclamations liées aux dégâts causés par l’eau sont de plus en plus courantes. La plupart des assureurs offrent désormais ce type de garantie en échange d’une prime distincte, et certains assureurs refusent même de garantir ce risque.
  • Protection contre le vol d’identité : cette garantie est de plus en plus importante, alors qu’Internet fait désormais partie de notre quotidien. La protection en cas de vol d’identité vous permet d’obtenir le remboursement des frais encourus pour rétablir votre identité en cas de vol. En savoir plus sur le risque de vol d’identité ici.
  • Frais de subsistance supplémentaires : si le bien devient inhabitable en raison de la survenance d’un sinistre assuré (tel qu’un incendie, des dégâts causés par l’eau ou du vandalisme), le contrat indemnise le surplus de dépenses supporté par l’occupant pour trouver un logement. Si l’occupant doit résider à l’hôtel pendant quelques jours, la dépense supplémentaire qui en découle est couverte. Les frais plus élevés des repas au restaurant seraient également couverts, le cas échéant.
  • Oeuvres d’art : avez-vous des objets d’art de grande valeur? Il vous faudra peut-être recourir à une police supplémentaire pour protéger vos objets d’art, surtout si votre police d’assurance habitation comporte une limite fixe quant aux garanties offertes pour les œuvres d’art.
  • Bijoux : à l’instar des objets d’art, les garanties des bijoux ont pour but d’assurer les objets dont la valeur dépasse la limite prévue par votre police d’assurance habitation.
  • Travail à domicile : les exigences en matière d’assurance des travailleurs à domicile diffèrent de celles qui s’appliquent aux domiciles personnels. Par exemple, les travailleurs à domicile pourraient avoir besoin de garanties supplémentaires pour leur équipement de bureau ou pour leurs inventaires d’articles à vendre.
  • Garantie tremblement de terre : la plupart des personnes ne savent pas qu’il y a des régions sujettes aux séismes au Canada. Si vous vivez dans une région à risque sismique élevé, il est prudent de protéger votre résidence. En savoir plus sur les risques sismiques ici.

Maximiser les rabais sur l’assurance habitation

  • Vérifiez les taux d’assurance souvent : avant chaque renouvellement, comparez les prix. Les services offerts par les Services aux particuliers de Marsh à l’adresse fr.marsh.ca/soumission, comme l’inscription de la date d’expiration, vous permettent de paramétrer un rappel et de ne pas manquer une seule occasion de faire des économies. Même si vous décidez de ne plus faire appel à nous, vous pourrez refaire d’autres demandes de propositions de prix plus tard, car tous les renseignements pertinents sont enregistrés.
  • Combinez vos assurances et profitez de rabais pour polices multiples : la plupart des assureurs peuvent offrir un rabais conséquent aux clients qui souscrivent une assurance habitation et automobile auprès de la même compagnie. Regardez toujours vos coûts combinés, car les compagnies d’assurances peuvent offrir des taux plus intéressants pour l’assurance automobile ou l’assurance habitation, mais c’est le total des deux qui compte.
  • Demandez à votre assureur si vous avez droit à des taux d’assurance de groupe ou privilégiés : les compagnies d’assurances offrent souvent des tarifs de groupe réduits aux membres d’associations ou aux employés de certaines sociétés. Ces rabais peuvent varier, mais il est utile d’étudier toutes les possibilités, car les tarifs de groupe sont généralement moins élevés que les taux au détail.
  • Envisagez une franchise plus élevée : personne n’a envie de débourser une franchise plus élevée en cas d’accident, mais ces franchises permettent tout de même de réduire les primes d’assurance.
  • Évitez les réclamations fréquentes : les réclamations fréquentes sont généralement signalées par les assureurs, et certains souscripteurs refusent de renouveler les polices des conducteurs qui ont trop de réclamations. Essayez de payer vous-même pour les petites réclamations ou ignorez les dommages purement esthétiques.
  • Veillez à l’exactitude de vos dossiers : les assureurs basent leurs propositions de prix sur de nombreux facteurs, dont votre historique des réclamations et votre rapport de crédit (dans la mesure où cela est permis par la loi de votre lieu de résidence). Les erreurs se révèlent plus fréquentes que ce que nous pourrions imaginer, et elles peuvent affecter la proposition de prix qui vous est présentée. Il est toujours dans votre intérêt de vérifier l’exactitude de vos dossiers. Equifax et TransUnion sont des agences de crédit auprès desquelles vous pouvez vérifier vos pointages de crédit.

Caractéristiques avantageuses de l’assurance habitation

  • Programmes de récompense : pensez à vous inscrire à tous les programmes de récompense auxquels vous avez droit. Comme vous devez dans tous les cas payer vos primes d’assurance, les Air Miles ou autres mesures incitatives des programmes de fidélité sont un plus.
  • Programme de paiement sans frais : certains assureurs vous permettent de payer vos primes d’assurance tous les mois ou suivant un autre échéancier, sans frais supplémentaires. Tirez parti de cette caractéristique si cela correspond à vos besoins budgétaires. Les paiements préapprouvés vous permettront aussi d’éviter les frais de retard et les cotes de crédit défavorables si vous manquez un paiement.
  • Options de paiement flexibles : certains assureurs vous permettent de payer par carte de crédit, par carte de débit, par mandat ou par chèque.
  • Garantie du service d’indemnisation : les assureurs disent tous que leur service d’indemnisation est supérieur à celui de leurs concurrents. Certains assureurs vont jusqu’à offrir à leurs clients une garantie relative à leur service d’indemnisation. Le critère le plus important en assurance automobile est la rapidité de réponse aux clients qui ont besoin d’aide pour une réclamation.
  • Franchise globale : cette option est utile en cas de sinistre qui touche votre police d’assurance auto et habitation. Par exemple, si votre garage s’est effondré sur votre voiture, vous auriez une franchise à payer pour chaque type de réparation : habitation et automobile.
  • Limites spéciales pour les personnes à charge ne vivant pas au domicile : certains assureurs vous permettent de couvrir les personnes à charge ne vivant pas au domicile. Cette garantie est particulièrement utile pour les parents d’enfants qui vont à l’école à l’étranger.
  • Renonciation à la franchise : une option généralement proposée pour les pertes relevant de l’assurance habitation au-delà d’un certain montant. Les garanties offertes peuvent varier selon les assureurs.
  • Franchise décroissante : une option de l’assurance habitation populaire qui récompense les bons historiques des réclamations et qui préserve la fidélité des clients de longue date. La franchise diminue au fil du temps, avant de disparaître.


Prêt à économiser? Appelez les Services aux particuliers de Marsh au 1 877 476-6727. Un courtier d’assurance certifié vous répondra. Les propositions de prix d’assurance habitation sont toujours gratuites et sans obligation. Il n’y a aucune raison de ne pas appeler.

Configurez votre rappel : le plus dur lorsqu’il s’agit d’économiser sur vos dépenses d’assurance est de penser à demander une proposition de prix avant l’expiration de votre garantie actuelle. Laissez donc les Services aux particuliers de Marsh vous le rappeler. Prenez quelques minutes pour configurer vos dates d’expiration en ligne à l’adresse fr.marsh.ca/soumission et ne manquez plus une occasion d’économiser.

Les Services aux particuliers de Marsh sont les courtiers d’assurance de choix de milliers de clients canadiens. Ils disposent de l’expérience et des relations avec les marchés nécessaires pour s’occuper de vos besoins de protection contre les risques. N’hésitez pas à nous appeler au 1 877 476-727 la prochaine fois que vous souhaitez comparer les propositions de prix d’assurance habitation.