FOIRE AUX QUESTIONS

Général

  • Réévaluez régulièrement vos besoins en matière d'assurance. Demandez à votre courtier d'évaluer vos besoins en matière d'assurance afin de vous assurer que les garanties dont vous disposez sont suffisantes. Votre courtier est là pour vous conseiller et vous proposer des garanties qui répondent à vos besoins.
  • Augmentez votre franchise. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime d'assurance est réduite. Ce qui veut dire qu'accepter d'assumer les frais liés à des pertes mineures peut vous faire économiser.
  • Maximisez les rabais qui vous sont offerts. Vous pourriez être admissible à différents rabais, par exemple en fonction de votre dossier de sinistre ou du nombre d'années en tant que client, ou encore si vous souscrivez à plusieurs polices ou si votre créance hypothécaire est réglée.
  • Mettez toutes vos assurances entre les mains d'une seule compagnie d'assurance. Si vous souscrivez vos assurances automobile et habitation auprès d'un même assureur, vous pourriez être admissible à un rabais supplémentaire.
  • Rapportez toute situation de fraude à Échec au crime. Les fraudes contre les compagnies d'assurance font grimper les coûts d'assurance de tout le monde. Vous pouvez rapporter toute situation de fraude à Échec au crime de manière anonyme en communiquant avec la Ligne antifraude du BAC (1 866 422-4331) ou en ligne à l'adresse : www.ibc.ca/fr.

Habitation

Faites en sorte que votre résidence soit surveillée pendant votre absence. Pendant la saison froide, si votre résidence n'est pas occupée pendant plus de quatre jours consécutifs, vous devez vous assurer qu'une personne compétente vient quotidiennement faire une vérification. Cette mesure vous permettra d'être couvert en cas de gel ou de bris de tuyauterie, de fuite d'eau provenant de la plomberie ou du système de chauffage. Pour éviter de tels dommages, fermez la conduite d'entrée d'eau et drainez toute la tuyauterie avant de partir, ou installez une alarme de surveillance 24 heures sur 24 sur la plomberie et le système de chauffage.

Communiquez immédiatement avec votre courtier dès que votre résidence est vacante. La définition de vacance peut varier d'une compagnie d'assurance à une autre. Vous aurez besoin d'un permis de vacance pour que votre assurance incendie soit maintenue. Par contre, l'assurance contre les dégâts d'eau, le bris de glaces, le vandalisme et le gel cesse dès le début de la période de vacance.

Votre police d'assurance habitation prévoit des limites de garantie pour certains articles désignés. Vérifiez avec votre courtier si vous bénéficiez d'une assurance suffisante. Si vous souhaitez bénéficier d'une limite de garantie supérieure à celle de votre assurance actuelle pour couvrir vos objets de grande valeur, vous devez obtenir une garantie séparée, notamment pour couvrir les bijoux, les antiquités, l'équipement spécial de sport, les ordinateurs, les articles de collection comme les objets d'art, les vins, les pièces de monnaie ou autres. La meilleure façon de vous assurer que vos assurances sont suffisantes est de faire un inventaire des biens de valeur conservés à domicile, et de revoir la liste avec votre courtier. Pour cela, nous vous invitons à remplir le formulaire d'inventaire des biens personnels de l'Association des courtiers d'assurances du Canada (ACAC).

L'inventaire des biens personnels permettra de déterminer le montant d'assurance de la valeur à neuf nécessaire pour couvrir les biens personnels d'un locataire ou d'un copropriétaire. Nous vous invitons à remplir le formulaire d'inventaire des biens personnels de l'Association des courtiers d'assurances du Canada (ACAC).

En tant que locataire, vous devez assurer le contenu de votre résidence ainsi que votre responsabilité civile.

Oui, c'est pourquoi il est préférable de communiquer avec votre courtier d'assurance pour connaître l'étendue et les limites de votre garantie. Par exemple, il existe des limites de garantie sur les biens d'entreprise comme les ordinateurs et les logiciels, et l'équipement spécial peuvent faire l'objet d'une exclusion. Vous pourriez également avoir besoin d'une assurance plus étendue de la responsabilité civile. Votre police d'assurance habitation en tant que propriétaire, copropriétaire ou locataire peut être étendue pour inclure votre entreprise à domicile, ce qui permet de faire le pont entre les polices d'assurance résidentielle et les besoins d'une petite entreprise commerciale.

Durant les heures de bureau, veuillez contacter votre courtier pour des conseils ou pour déclarer un sinistre. En dehors des heures de bureau, le service des sinistres de votre compagnie d'assurance dispose d'un numéro d'urgence 24 heures sur 24, sept jours sur sept.

Les dommages imputables à un refoulement ou à une fuite des eaux provenant des égouts, canalisations d'évacuation des eaux pluviales, puisards, fosses septiques ou drains sont exclus de la plupart des polices d'assurance des biens. Vous pouvez toutefois ajouter un avenant à votre police pour couvrir ces risques.

Les polices d'assurance sont établies à partir des coûts de reconstruction, car ils représentent bien ce qu'une compagnie d'assurance sera tenue de payer en cas de sinistre. Les coûts de reconstruction représentent ce qu'il en coûtera de construire une réplique exacte de l'immeuble au prix courant, à l'aide de matériaux de même qualité et un niveau de construction, de conception, d'aménagement et de main-d'œuvre semblable. L'autre formule d'assurance établie à partir de la valeur à neuf n'inclut pas les coûts entraînés par les règlements de construction en vigueur ni les frais ou honoraires à assumer généralement en cas de perte totale, ce qui représente un montant inférieur à ce qu'il en coûte de reconstruire un immeuble après une perte totale.

Une assurance de la responsabilité personnelle est incluse dans vos polices d'assurance automobile et habitation. Elle vous protège, ainsi que les membres de votre famille, contre les dommages ou blessures pouvant être occasionnés à un tiers et dont vous pourriez être responsable. À mesure que les recours judiciaires augmentent en importance, ce type de protection devient nécessaire, car l'assurance de la responsabilité personnelle prévue dans les polices d'assurance automobile ou habitation n'est pas toujours suffisante.

Vous pouvez obtenir une assurance responsabilité personnelle ou civile complémentaire en communiquant avec votre courtier d'assurance. Ces assurances couvriront l'excédent de vos polices d'assurance automobile et habitation actuelles. La garantie est étendue au monde entier et les montants d'assurance se situent entre un million et cinq millions de dollars, à concurrence de 50 millions de dollars pour les clients possédant des biens personnels d'une valeur importante.

Automobile

Si vous prêtez votre voiture à quelqu'un et que cette personne est mise en cause dans un accident dans lequel elle est en tort, cette situation aura une incidence sur votre assurance.

Oui, votre police d'assurance est étendue pour vous couvrir partout au Canada et aux États-Unis y compris les ports entre les deux pays.

Oui, communiquez avec votre courtier d'assurance pour obtenir l’avenant nécessaire pour être couvert pendant la période de location.

Pour que l'utilisation d'un véhicule de location après un accident soit couverte par votre police d'assurance, la privation de jouissance doit être incluse dans votre garantie. Communiquez avec votre courtier d'assurance pour obtenir l’avenant nécessaire.

Les primes d'assurance augmentent habituellement après un accident dans lequel vous êtes en tort. Toutefois, certains contrats d'assurance offrent une garantie qui peut protéger votre dossier de conduite après un accident dans lequel vous êtes en tort. Il est préférable de communiquer avec votre courtier d'assurance pour savoir si votre compagnie d'assurance peut vous offrir ce type de garantie et quelles sont les restrictions qui peuvent s'appliquer.

Oui, une garantie accidents sans collision ni versement est exigée pour couvrir les dommages causés par l’incendie, le vol, le vandalisme ou les tempêtes de vent pendant que le véhicule est entreposé. De plus, la plupart des assureurs exigeront également une garantie d’assurance de personne s’il s’agit de votre seul véhicule, afin que vous soyez protégé si vous prenez place dans un autre véhicule. Veuillez noter que l’assureur peut offrir un avenant pour réduire la couverture d’assurance et fournir une garantie d’assurance de personne.